• asset allocation
• polizza unit-linked
• principio adeguatezza
• risparmio gestito

Questo elaborato tratterà il tema delle scelte di asset allocation che gli investitori si trovano a compiere nel processo di costruzione di un portafoglio. Nella creazione, e nella successiva gestione, dello stesso gli investitori potranno seguire due diverse strade a seconda della visione che hanno del mercato. Spesso però sul mercato sono presenti risparmiatori che non sono dotati delle necessarie conoscenze per comprendere a pieno gli strumenti sempre più complessi oppure, anche se le possiedono, non hanno tempo da dedicare alla gestione degli investimenti. In tale contesto assumono una particolare importanza i prodotti del risparmio gestito quali OICR, gestioni patrimoniali, polizze vita a contenuto finanziario (quindi polizze rivalutabili, polizze index e unit-linked, operazioni di capitalizzazione, polizze multiramo). Proprio riguardo alle polizze unit-linked verterà il caso pratico, il quale si baserà sulla formulazione di una proposta ad un ipotetico cliente di consulenza in materia di investimento con oggetto tale prodotto assicurativo e nel rispetto del principio di adeguatezza al profilo di rischio del cliente. Tutto ciò è stato reso possibile grazie ad alcuni giorni passati in una banca usufruendo del loro software di creazione portafogli.